Ипотека в Белорусии

В современном мире, когда курсы валют, цены на нефть и золото очень нестабильны, нет более выгодного вложения финансовых средств, чем недвижимость. Недвижимость во все времена была и остаётся наиболее важной собственностью человека, так сказать, частичкой своей свободы, независимости. Вспомните хотя бы знаменитый "квартирный вопрос", который, по словам Булгакова, "испортил москвичей".
Хотя термин "ипотека" и появился очень давно - в Греции в начале VI века до н. э., однако, своё развитие ипотечное кредитование начинает в Республике Беларусь только сейчас.
Ипотечный кредит - это денежный кредит под залог недвижимости, как строящейся (на строительство) так и давно находящейся в эксплуатации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 130 Гражданского кодекса РБ, по договору об ипотеке может быть заложено следующее имущество:
1) земельные участки (за исключение некоторых участков в соответствии с Законом);
2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Часто ипотеку называют наиболее эффективным залогом по сравнению с залогом другого имущества (движимого), она наиболее сильно стимулирует должника вернуть полученный кредит, т.к. без недвижимости хозяйственная деятельность заимателя окажется невозможна. Но как раз в этой эффективности и кроется существенный недостаток такого вида кредитования. Дело в том, что раз недвижимость для должника - вопрос продолжения нормального существования, то наше законодательство устанавливает весьма громоздкую, сложную процедуру использования ипотеки. Именно по этой причине, в Республике Беларусь банкам гораздо проще дать кредит подо что-нибудь другое, но не под залог недвижимости. В этом случае будет меньше бюрократических задержек и проволочек.
В последнее время законодательство постепенно решает эту проблему, в частности проблему ипотечного кредитования строящегося объекта недвижимости. Принят ряд законов, благодаря которому теперь строящееся жилье можно взять в ипотеку, оформив договор в простой письменной форме, что также расширяет доступность кредитов гражданам (до этого часто строящееся жилье принималось в залог как права на долевое участие в строительстве). При этом законодательство не запрещает брать строящееся жилье в залог по любым потребительским кредитам, а не только по кредитам на финансирование недвижимости. Хотя банки неохотно идут на кредитование под залог строящегося жилья, если сумма кредита не идет на завершение строительства жилья. Такое кредитование сопряжено с большими рисками, так как у банка нет гарантий того, что недостроенное жилье будет достроено.
Подтверждение заключения договора ипотечного кредитования, является подписание письменного договора. В этом договоре должен быть указан предмет ипотеки, его оценка, существо, размер срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой.
Сейчас парламент Беларуси ведёт усиленные работы по разработке и принятию новых законов, которые упростят процедуру кредитования под залог имущества. Этот значительный шаг позволит повысить возможности в строительстве жилья, а также улучшить материальное положение простых граждан и предпринимателей.